En una habitación del hotel Willard de Washington, en la manzana contigua a la Casa Blanca, en un lugar rico en historia y con una decoración algo anticuada, el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, dedicó este miércoles a un Conversación sobre tecnología, robots, máquinas Aprendizaje e inteligencia artificial. En la conferencia organizada por el Instituto de Finanzas Internacionales (IIF), la asociación de grandes bancos que preside Ana Botín, Cos advirtió que la inteligencia artificial obligará a repensar la supervisión financiera y que, si no se controla, podría incrementar las crisis bancarias.
El gobernador del Banco de España habló con el presidente del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Cos ha enfatizado que las innovaciones digitales fortalecerán aún más las interconexiones financieras transfronterizas e intersectoriales. «Para garantizar la estabilidad financiera global, se requiere una colaboración continua para garantizar un enfoque regulatorio y de supervisión apropiado para supervisar el uso de AI/ML en la banca y otros sectores», dijo el gobernador.
Inteligencia artificial y aprendizaje automático (AI/ML) en el sector financiero no es ni bueno, ni malo, ni neutral, fue su tesis, siguiendo una de las leyes de la tecnología de Melvin Kranzberg. Destacó los aspectos positivos y negativos y advirtió sobre los riesgos y oportunidades asociados. Sin embargo, destacó que aunque es pronto para sacar conclusiones, esto tendrá un impacto significativo.
“Mi principal mensaje es que el uso de la IA en la banca plantea importantes desafíos para la supervisión y la estabilidad financiera. Todavía necesitamos ver cómo se comporta la IA/ML a lo largo de todo un ciclo financiero, y esto podría llevar algún tiempo. Si no se controlan, estos patrones podrían exacerbar futuras crisis bancarias. Pero estos desafíos y limitaciones no son insuperables mientras los bancos centrales y los reguladores se adapten a esta nueva realidad y trabajen juntos de manera efectiva”, explicó.
Dado el continuo crecimiento de las entidades no bancarias y la confusión de los límites regulatorios, dicha cooperación probablemente se extenderá a una amplia gama de autoridades más allá de los bancos centrales y los reguladores bancarios, dijo Cos. También ha señalado que algunos defienden un enfoque “tecnoprudencial” de la gobernanza de la IA para monitorear los riesgos financieros en todo el sistema.
Informe de digitalización
“Cuando se trata de banca, es importante que los bancos anticipen y monitoreen los riesgos y desafíos que plantean la inteligencia artificial y el aprendizaje automático tanto a nivel microeconómico como macroeconómico e incorporenlos en su gestión diaria de riesgos y gobernanza. Integrar mecanismos. ”, enfatizó el gobernador.
Sin embargo, Cos se ha esforzado en no dejarse llevar por la tecnología y la robótica, sino en mantener el control. Parafraseando la ley final sobre tecnología de Melvin Kranzberg, dijo: «A pesar de los intentos de trazar un futuro robótico para la banca, la verdad es que los humanos -y especialmente el juicio humano- pueden y deben seguir desempeñando un papel esencial».
En su opinión, los bancos centrales y las autoridades supervisoras también necesitan anticipar y mitigar posibles riesgos y vulnerabilidades en el sistema bancario. Cos ha anunciado que el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea publicará pronto un informe más completo sobre la digitalización de las finanzas y sus implicaciones para la regulación y supervisión.
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