«Un millón de dólares por segundo»: Así vivió el capo del Silicon Valley Bank la fuga de depósitos | Negocio

«Antes que nada, me gustaría dejar en claro que nunca imaginé una situación así para mí y para el SVB». de arrepentimiento, pero sobre todo parece un lamento y una expresión de impotencia. Becker citó la subida de los tipos de interés como la causa de los problemas del banco, el cierre de Silvergate Bank como el detonante y la fuga de depósitos por «rumores y malentendidos» como la causa de la caída. Una fuga sin precedentes: «Un millón de dólares por segundo», según Becker.

La Reserva Federal llamó al Silicon Valley Bank (SVB) «un caso modelo de mala gestión». Sin embargo, el banco central también reconoció sus propias fallas de supervisión y la naturaleza extraordinaria e impredecible de la fuga de depósitos que provocó la quiebra de la empresa.

En su primer discurso, Becker señaló: «Fui empleado de SVB durante casi 30 años y CEO de SVB durante los últimos 12 años hasta que fue intervenido por la FDIC». [la Corporación federal de Seguro de Depósitos]. Creía en SVB y en su misión y me preocupaba profundamente por nuestros más de 8000 empleados y sus familias. Se dedicó a servir a nuestros clientes y ayudarlos a tener éxito, ya fueran empresas de tecnología de renombre o fundadores de pequeñas empresas con ideas innovadoras en ciudades de todo el país. Estoy desconsolado por nuestros empleados y clientes que han enfrentado incertidumbre y dificultades durante estos eventos”.

En su declaración, Becker detalló la fundación y desarrollo del banco y su rol como gerente, así como el fuerte crecimiento que ha experimentado la empresa en los últimos años. El SVB «se había vuelto demasiado grande demasiado rápido», lo acusó el presidente del Comité Bancario del Senado, el demócrata Sherrod Brown. Tim Scott ha destacado el fracaso de la Reserva Federal, que «se durmió al volante» sin ver venir la crisis bancaria, empujando la inflación a su nivel más alto en cuatro décadas.

Luego, el ex jefe de SVB le dio la vuelta a la Reserva Federal. Subraya que el banco central se ha asegurado de que la inflación que empezó a golpear a Estados Unidos en 2021 sea «temporal», lo que sugiere que no habrá grandes subidas de tipos.

Después de eso, sin embargo, la Reserva Federal aprobó los aumentos de tasas más agresivos desde la década de 1980 y se dio cuenta de que estaba equivocado en su diagnóstico. SVB, como muchas otras firmas financieras, sufrió pérdidas latentes en su cartera de bonos debido a que el aumento de las tasas de interés impactó en los bonos que antes se emitían a tasas de interés más bajas.

Después de señalar a la Reserva Federal, también señaló a otro jugador en la tragedia financiera: Goldman Sachs explicó por qué estábamos recaudando capital ya que las finanzas de SVB eran saludables. El 8 de marzo, SVB tenía suficiente liquidez y estaba adecuadamente capitalizado [el día en que puso en marcha esa operación por consejo de Goldman Sachs]como lo habían reconocido previamente sus equipos de supervisión de la Reserva Federal”, dice Becker.

«Rumores y malentendidos»

Pero todo lo que podía salir mal salió mal. El mismo día, 8 de marzo, Silvergate Bank anunció su intención de disolverse voluntariamente y entrar en liquidación y que el banco, que se centra casi al 100% en las criptomonedas, sufrió un aumento en los depósitos. Aunque SVB tenía solo alrededor del 3% de sus depósitos de clientes de criptomonedas, un artículo en SVB lo comparó con Silvergate. Tiempos financieros publicado el 21 de febrero, explica Becker.

“La falla de Silvergate y su conexión con SVB significó que los rumores y los conceptos erróneos se extendieran rápidamente por Internet, lo que provocó el inicio de una corrida de depósitos sin precedentes. La corrida bancaria se aceleró al día siguiente. Al final del día, el 9 de marzo, se retiraron $42 mil millones en depósitos de SVB en 10 horas, lo que equivale a alrededor de $1 millón por segundo”, dijo el exjefe de la compañía.

Cuando Becker y el equipo de SVB intentaron recaudar liquidez adicional, la FDIC le notificó en la mañana del 10 de marzo que la empresa tenía interés. Ese día, se solicitaron $100 mil millones adicionales en retiros, elevando el total de depósitos retirados y solicitados a aproximadamente $142 mil millones, o aproximadamente el 80% del total de depósitos, en dos días.

Para poner en contexto la velocidad sin precedentes de esta corrida bancaria, Becker explica que la mayor corrida de depósitos en la historia de EE. UU., la de Washington Mutual en 2008, recaudó $19 mil millones en depósitos en 16 días comprendidos. «No creo que ningún banco pueda sobrevivir a una corrida bancaria de esta velocidad y escala, mucho más allá del precedente histórico», dijo Becker, parafraseando a la Reserva Federal.

Becker fue puesto en libertad el 12 de marzo. El informe de quien hizo el nombramiento, difundido por el banco central a fines de abril, también fue presentado en el Congreso este martes por el vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal, Michael Barr.

Barr ha insistido ante los congresistas en que es necesario mejorar y fortalecer la supervisión de los bancos. Y ha realizado su propio acto de arrepentimiento: “Los acontecimientos recientes muestran que nosotros, como reguladores, debemos hacerlo mejor. “Debemos garantizar una fuerte supervisión y regulación para que el sistema financiero se vuelva más seguro y justo y respalde una economía que satisfaga las necesidades de los hogares y las empresas”, dijo, según la intervención propuesta de la Reserva Federal.

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