Los bancos endurecieron sus préstamos más de lo esperado en el primer trimestre | Negocio

Los bancos de la Eurozona reportaron un endurecimiento significativo de sus condiciones crediticias en el primer trimestre de 2023, superando las expectativas corporativas incluso en percepciones de mayor riesgo en un entorno de aumentos de tasas de interés y turbulencia en la industria tras el colapso de varios bancos en los EE. UU. y el rescate de Credit Suisse, según la última edición de la encuesta sobre préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE).

«El endurecimiento del crédito a empresas y residencial fue más fuerte de lo que esperaban los bancos en el trimestre anterior y apunta a una ralentización continuada de la dinámica crediticia», subraya el BCE, que en las últimas semanas ha advertido de la relevancia de la información sobre préstamos bancarios para su política monetaria. decisiones de política.

En este sentido, el economista jefe del BCE, el irlandés Philip Lane, ya advertía a mediados de abril de la relevancia de la información de la encuesta de préstamos bancarios porque mostraría el primer impacto de las turbulencias financieras de marzo sobre la actividad crediticia en la eurozona. . Las empresas de la zona euro, en particular, informaron de un endurecimiento aún mayor de sus condiciones crediticias corporativas, con un 27% neto de bancos informando mayores restricciones, el ritmo más rápido desde la crisis de la deuda soberana de la zona en 2011.

Por el lado de la demanda, los bancos también confirmaron una fuerte caída neta en la demanda de préstamos o endeudamiento corporativo en el primer trimestre de 2023. De hecho, esta caída en la demanda neta fue más de lo que esperaban los bancos en el trimestre anterior y «es la más fuerte desde el crisis financiera», advierte el banco al BCE y señala que las empresas informaron que la razón principal de esta caída fue el nivel de las tasas de interés en un entorno de política monetaria más estricta.

hipotecas

En el caso de los préstamos a los hogares para la adquisición de vivienda, los bancos de la zona del euro también informaron de un endurecimiento adicional significativo de sus criterios de concesión de préstamos hipotecarios, mientras que el endurecimiento neto del crédito al consumo y otros préstamos a los hogares fue menos pronunciado. Por otro lado, la caída neta de la demanda de crédito para adquisición de vivienda se mantuvo cercana a la caída histórica reportada en el trimestre anterior, mientras que la demanda de crédito al consumo y otros créditos a los hogares registró una caída neta menor.

En este sentido, el BCE refleja que la subida de los tipos de interés, el deterioro de las perspectivas del mercado de la vivienda, la debilidad de la confianza de los consumidores y la ralentización del gasto en bienes de consumo duradero han contribuido negativamente a la demanda de crédito.

Mirando hacia el segundo trimestre, los bancos encuestados dijeron al BCE que esperan un mayor endurecimiento, aunque más moderado, de sus estándares crediticios para préstamos a empresas y construcción residencial. En cuanto al crédito al consumo, los bancos de la zona del euro esperan un nuevo endurecimiento neto de las condiciones crediticias de magnitud similar al del primer trimestre de 2023. Por el lado de la demanda, y de cara al segundo trimestre del año, los bancos esperan un nuevo endurecimiento neto descenso de las solicitudes de préstamos corporativos, aunque en menor medida que entre enero y marzo. Los bancos también esperan una disminución significativa adicional en la demanda de préstamos hipotecarios y una disminución ligeramente menor en la demanda de crédito al consumo que en el primer trimestre.

Sigue toda la información de Negocio Y Negocio En Facebook Y Gorjeoo en el nuestro boletín semanal